É comum que os negócios em fases iniciais passem por dificuldades financeiras. Isso acontece porque, na maioria das vezes, os empreendedores precisam tirar dinheiro do próprio bolso para investir nas suas ideias.
Para dar o pontapé inicial e fazer o negócio decolar de vez, muitos empresários consideram a possibilidade de empréstimo para empresas. Porém, para que a tomada de decisão seja segura, deve-se planejar o orçamento e se certificar de que essa saída não vai prejudicar suas atividades.
Pensando em ajudar você nesse importante passo para o seu empreendimento, preparamos este material completo com o que você precisa saber antes de contratar um empréstimo. Confira!
Quando optar por empréstimo para empresas?
O primeiro grande fator decisivo para optar por um empréstimo para seu negócio é ter a certeza de que você tem uma ideia clara para colocar em ação. Alguns empreendedores podem se precipitar com essa oportunidade e descobrirem mais adiante que o mercado não é ideal para o seu produto.
Com essa etapa esclarecida, é hora de fazer um planejamento do negócio. Entenda com clareza a rentabilidade da empresa, analisar a demanda do mercado, conhecer o público-alvo, ter o contato de fornecedores e estudar a concorrência.
Sem essas informações, você pode contratar um empréstimo e acabar sem a rentabilidade necessária para pagar as parcelas, perdendo o rumo da empresa antes mesmo de demonstrar todo o seu potencial.
Estude outras possibilidades também: se você necessita de muito tempo para que seu negócio gere lucro, boas opções também podem ser juntar dinheiro próprio ou buscar sócios e/ou investidores.
Ao analisar essas alternativas, talvez você perceba que um empréstimo só faz sentido para sua empresa em cenários de expansão ou operações futuras.
No caso de você verificar que o empréstimo é indispensável para abrir a empresa, lembre-se de que uma parcela considerada saudável não deve comprometer mais do que 25{f01c04c06b192aadec230348056c90d4c70716de5ce7a32a04c1bfe0433bcbd4} do lucro líquido no negócio.
Como saber a quantia exata?
Antes de decidir o valor do empréstimo, tenha bem claro onde esse montante será empregado. Pode ser para impulsionar o início do negócio, para comprar maquinário, colocar o plano de expansão em andamento ou até mesmo garantir o capital de giro para estabelecer as contas.
Sabendo disso, fica mais fácil determinar a quantia necessária, evitando que você faça uma contratação maior do que realmente precise e se atrapalhe no pagamento dos juros.
Como calcular o retorno do empréstimo?
Com a decisão de realizar o empréstimo, analise o retorno que você vai obter com ele. Você pode fazer isso calculando o ROI, ou retorno sobre o investimento, para ter uma noção mais precisa da rentabilidade.
Por exemplo: imagine que você resolveu fazer um empréstimo para investir em maquinário. Você previu que essa compra aumentará suas vendas em 15{f01c04c06b192aadec230348056c90d4c70716de5ce7a32a04c1bfe0433bcbd4}. Portanto, você deve considerar se o valor das taxas de juros será menor do que a sua previsão de vendas.
Calcule também em quanto tempo você conseguirá recuperar o valor do empréstimo, mais uma vez, considerando seus juros mensais.
Como garantir que as parcelas serão pagas?
Como você sabe, o maior objetivo de fazer um empréstimo é fazer o seu negócio crescer, aumentar sua visibilidade no mercado e se destacar da concorrência — e não acabar se afundando em dívidas.
Por isso, é essencial que você estude como pagar as parcelas e como você vai organizar suas finanças.
Se seu negócio estiver no vermelho e sem expectativas, optar por um empréstimo pode ser uma escolha bastante equivocada.
Caso você tenha as condições de cumprir com as parcelas, saiba que existem práticas que você pode adotar nos pagamentos:
Arredonde os pagamentos
Essa é uma maneira fácil de pagar parcelas extras sem comprometer seu caixa. Você não precisa de muito dinheiro extra para abater alguns meses do prazo do empréstimo.
Para colocar essa ideia em prática, basta arredondar o total do pagamento. Por exemplo, se a sua parcela é de R$ 355,00, você pode optar por pagar R$ 400,00. Isso é um extra de R$ 45,00 por mês.
Após 12 meses, essa quantia que parece irrelevante representa um adicional de R$ 540,00 — valor de quase dois pagamentos.
Você ainda pode dar um passo adiante e aumentar seus pagamentos em R$ 50,00 ou R$ 100,00 reais por mês. Isso pode ajudar você a poupar recursos em juros e diminuir o prazo do seu empréstimo.
Faça um pagamento extra
Outra dica é dividir o valor do pagamento mensal em 12 e adicionar essa quantia a todos os futuros pagamentos. Seguindo o exemplo anterior, você dividiria o valor da parcela de R$ 350,00 por 12 e adicionaria o resultado (no caso R$ 29,16) a cada parcela. Sendo assim, cada pagamento totalizaria R$ 379,16, ou seja, uma prestação extra por ano.
Como escolher o banco do empréstimo?
Evite fechar o empréstimo com a primeira opção que você encontrar. Nesse momento, é muito importante para o seu negócio simular as opções com diferentes bancos e instituições financeiras.
Cada banco trabalha com taxas de juros diferentes, o que pode impactar consideravelmente o valor total a ser pago. Portanto, simule a forma de pagamento e saiba exatamente qual será a quantidade e o valor das parcelas.
Além disso, busque também negociar com os bancos. Estude as condições de cada uma e saiba qual consegue oferecer outros benefícios ao seu negócio.
Considere que os bancos costumam classificar as empresas de acordo com seu porte e isso acaba refletindo nas condições oferecidas. As pequenas empresas e microempresários costumam contar com juros menores, devido às possibilidades de pagamento.
Porém, quando o valor requerido é alto, podem ser aplicadas as mesmas condições reservadas aos negócios maiores.
Aplicando todas as etapas em sua realidade, você certamente entenderá quando é o momento ideal de fazer empréstimo para empresas. Apesar de alguns empresários ainda desconsiderarem por completo essa opção, um empréstimo pode trazer muitos benefícios ao seu negócio.
E você, buscando as melhores soluções para sua empresa? Entre em contanto com nossos especialistas e veja como podemos ajudar você a crescer ainda mais!
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