As linhas de crédito para pequenas empresas têm condições especiais, que favorecem os empreendimentos. Esse recurso não só proporciona um suporte para o funcionamento do negócio como também cria oportunidades de expansão e de melhoria no desempenho empresarial.
Contudo, nem sempre o empreendedor iniciante sabe como obter acesso às linhas de financiamento, e é exatamente sobre esse assunto que falaremos no post de hoje.
Continue acompanhando e descubra o que você precisa fazer para obter o crédito para o seu empreendimento:
Objetivo do crédito para pequenas empresas
As linhas de crédito para pequenas empresas têm por objetivo oferecer ao pequeno empresário recursos que permitam investir em máquinas e equipamentos, expansão do negócio ou capital de giro.
Linhas de crédito existentes
São várias as linhas de crédito existentes. Cada uma delas tem características próprias, que definem os tipos de investimentos que podem ser feitos.
Além disso, há também critérios que são estabelecidos pelas instituições credenciadas para transferirem os recursos às empresas.
As taxas de juros são abaixo do que é praticado em outras modalidades de financiamento e quitação de empréstimo, variando entre 48 meses — no caso do Cartão BNDES — e 240 meses —, como ocorre com o BNDES Automático.
Veja abaixo as principais linhas de crédito:
- Proger Urbano: destinado a financiar reformas em instalações empresariais e também a compra de máquinas, equipamentos e veículos. Ainda, é previsto acesso a uma linha de crédito específica para capital de giro.
- BNDES Automático: financia projetos de implantação, ampliação, recuperação e modernização da empresa. Portanto, o crédito permite o financiamento de obras, de montagens e instalações, da aquisição de equipamentos e máquinas, de capital de giro, entre outros itens.
- Finame: é outra linha de crédito do BNDES destinada a aquisição de máquinas e equipamentos. Até 30% do valor do financiamento podem ser utilizado como capital de giro associado.
- Cartão BNDES: é um tipo de cartão de crédito emitido pelos bancos credenciados somente para pessoas jurídicas. Cada instituição financeira estabelece a própria política de análise de crédito. São financiáveis bens, serviços e insumos.
Outras linhas de crédito também podem ser encontradas nos bancos comerciais, como o Micro Crédito Produtivo Orientado Caixa, que libera até R$15 mil.
Existem ainda aquelas administradas por instituições vinculadas aos estados, como as linhas de crédito concedidas pelo Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG) e pela Agência de Desenvolvimento Paulista (Desenvolve SP).
5 passos para obter o crédito
O pedido do crédito deve partir de uma necessidade real, que possa ser claramente identificada na empresa e detalhada para a instituição financeira.
Sendo assim, a solicitação do financiamento só deve ocorrer após a elaboração de um plano de negócio consistente, que defina a destinação dos recursos e que preveja os resultados que serão obtidos.
1. Identificação da necessidade
A identificação da necessidade de crédito é o primeiro passo. A partir desse ponto, será possível definir qual o valor será solicitado e a destinação do recurso pretendida.
Por exemplo: ela pode ser para a compra de equipamentos, para a aquisição de um veículo, para reforma das instalações ou para a compra de matéria-prima.
Essas informações orientam qual a linha de crédito para pequenas empresas é a mais adequada para o caso.
2. Seleção da instituição financeira
Grande parte dos recursos utilizados no crédito para pequena empresa é proveniente de recursos de instituições públicas, como o Banco de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e o Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT).
Porém, os recursos são administrados por instituições financeiras credenciadas — como Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e Bradesco, entre outras — e cabe a elas fazer a análise de crédito.
Então, o próximo passo é identificar as instituições que operam com a linha de crédito que atende à sua necessidade.
Como as instituições têm políticas próprias que interferem na qualidade dos benefícios, convém verificar os custos de liberação do crédito, os limites financiáveis, entre outras condições que podem variam bastante.
3. Adequação às exigências das instituições
Como quaisquer linhas de crédito, as que são concedidas para as pequenas empresas também dependem de uma análise completa da situação legal e financeira do negócio e das garantias que serão dadas, entre outras informações.
Por isso, é necessário buscar, junto às instituições, as informações sobre documentos da empresa e dos sócios. Informações sobre certidões negativas e sobre comprovação da regularidade do empreendimento e da capacidade financeira para assumir o compromisso.
Se houver alguma pendência, é indispensável fazer a regularização antes da solicitação do crédito.
4. Apresentação da viabilidade do projeto
Para liberar o recurso, o banco vai querer saber se você realmente sabe o que vai fazer com o dinheiro. Também, se tem a previsão sobre como ele retornará como forma de benefício para o seu negócio.
Para algumas linhas, é necessário, comprovar que o projeto terá real capacidade para gerar emprego e renda, como o Proger.
Daí, surge a necessidade de um bom plano de negócio, como já foi mencionado.
Esse plano vai comprovar que o seu projeto é financeiramente viável, que ele está de acordo com as normas. Isso é necessário para liberar o empréstimo e que será capaz de gerar os recursos para a quitação do empréstimo.
Vale ressaltar que esse é um pré-requisito tão importante que existem instituições financeiras que exigem que o estudo de viabilidade seja realizado por meio de uma ferramenta que ela própria disponibiliza para o candidato ao crédito.
5. O pedido de financiamento
Depois de cumpridos todos os passos, é hora de reunir a documentação ao plano de negócios e apresentar ao banco.
A partir daí, a instituição fará a análise das informações. Se tudo estiver correto, será feita a liberação.
Caso contrário, será informada qual a pendência existente, dando a você a oportunidade de saná-la antes de apresentar nova solicitação.
Dicas para obter o crédito
Se você ainda não tem uma conta em uma das instituições credenciadas, convém abrir.
É importante manter um bom relacionamento com o banco, com um saldo médio razoável e cumprindo regularmente todos os compromissos assumidos. Isso conta como ponto positivo na avaliação.
Mesmo tendo um ótimo relacionamento com o banco, não deixe de verificar as opções oferecidas por outras instituições. Pode ser que você encontre oportunidades mais vantajosas fora do seu banco.
Procure priorizar o pedido de crédito para a realização de investimentos fixos — compra de máquinas e de equipamentos, por exemplo.
Em comparação com o crédito para capital de giro, o crédito para investimentos fixos tem limites mais dilatados. Ele também tem custos menores, garantias facilitadas e prazo de pagamento maior.
Apresente um estudo de viabilidade aprofundado — com análise de mercado, de produtos ou serviços, de capacidade de pagamento, entre outras informações.
Ainda que muitas das linhas de crédito tenham viés social — como o de geração de emprego e renda —, os bancos encaram todas as operações de crédito com o mesmo rigor.
Por isso, quem apresenta informações consistentes e que possam ser comprovadas aumenta as chances de obter o crédito.
Obter crédito para pequenas empresas exige um bom planejamento e muita atenção na organização de todos os documentos necessários. Se você gostou das dicas, curta nossa página no Facebook e fique sempre por dentro das novidades do blog!
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